Bei der Aufnahme von Krediten und Darlehen kann es vorkommen, dass man den Überblick verliert und sich überschuldet hat. In diesem Fall ist man nicht mehr in der Lage, die Raten zu bedienen und die Zinsen wachsen einem über den Kopf. Natürlich kann es aber auch sein, dass man schon vorzeitig bemerkt, dass man auch günstigere Kreditangebote hätte nutzen können, als das, das man abgeschlossen hat. Eine Umschuldung kann hier oft eine mögliche Lösung aus der Schuldenfalle darstellen.

Oft wurden gleich mehrere Kredite oder auch andere Verbindlichkeiten wie Kreditkarten oder Kontorahmen in Anspruch genommen, die gemeinsam eine sehr hohe monatliche Belastung mit sich bringen. Durch eine Umschuldung kann es gelingen, die verschiedenen Verbindlichkeiten zu einem neuen Kredit zusammenzufassen und damit eine vernünftige Rate zu erzielen. Hierdurch ist es auch möglich, die zu erwartende Zinsbelastung zu senken, wodurch man die Kreditkosten senken kann.

Bei der Umschuldung kann man mit dem Kapital aus dem neuen Kredit die bestehenden Verbindlichkeiten im Idealfall zur Gänze zurückzahlen. Man sollte bei der Umschuldung aber auch die AGB der jeweiligen Gläubiger beachten, da bei vorzeitiger Rückzahlung auch Gebühren verrechnet werden könnten. In Anbetracht einer angeschlagenen Finanzsituation des Schuldners sind viele Gläubiger jedoch verhandlungsbereit und verzichten auf die Gebühren, wenn sie dafür eine gute Aussicht auf die Rückzahlung erhalten. Schuldenberater und Schuldenratgeber im Internet können helfen, vorhandene Kredite günstig abzulösen.